Co to są fundusze inwestycyjne?

admin — Sat, 01 Mar 2008 13:57:18 +0000

Z definicji jest to osoba prawna, z której usług może korzystać każdy z nas w celu pomnażania naszego kapitału.
W praktyce wygląda to tak, że możemy kupować jednostki funduszu po jego aktualnej cenie. Wartość tych jednostek może wzrosnąć, ale może też zejść w dół - fundusze inwestycyjne nie dają gwarancji zysku, ani kapitału (z małymi wyjątkami). Z mojej strony mogę polecić jedyne słuszne wyjście - inwestowanie w fundusze długoterminowo z założeniem, że pieniędzy tych nie będziemy ruszać przez minimum 10 lat. Wtedy wygenerowane zyski mogą być naprawdę ogromne. Dzieje się tak dlatego, że fundusze o najwyższych zyskach inwestują przede wszystkim na giełdzie gdzie czasem mamy okresy hossy (wzrosty) i bessy (spadki). Jeśli np. po 2 latach od rozpoczęcia przygody z funduszami na rynku będzie bessa, a my nagle będziemy potrzebować pieniędzy - stracimy. Jednak po bessie zawsze w końcu przychodzi hossa i najprawdopodobniej czekając po tych 2 latach kolejne 4-6 okaże się, że możemy zrealizować nawet kilkaset procent zysku!

W zależności od tego czy jesteśmy inwestorami ostrożnymi czy agresywnymi możemy wybierać między następującymi rodzajami funduszy:
- fundusze akcji - inwestują przeważającą część kapitału na giełdzie, dają możliwość ogromnych zysków, ale też ogromnych strat jeśli nie będziemy konsekwentni;
- fundusze obligacji - tu mamy praktycznie 100% pewności zysku, ale… bardzo małego, często z trudem pokrywającego inflacją;
- fundusze hybrydowe - połączenie obu powyższych, osiągają pośrednie zyski;

Na co się zdecydować? Wg. mnie tylko i wyłącznie na fundusze akcji. Fundusze obligacji nie oferują nic ponad typowe lokaty, a hybrydowe z racji tego, że ok. połowy środków inwestują w akcję także tracą w okresie bessy i mogą spowodować utratę naszego kapitału.

Procent składany

admin — Sat, 01 Mar 2008 13:54:09 +0000

W ostatnich czasach sporo mówi się o tzw. “magii procentu składanego”. Postaram się w skrócie wyjaśnić na czym polega jego idea i jeśli jeszcze nie zacząłeś korzystać z tego ogromnego dobrodziejstwa to lepiej zacznij bo życie jest zbyt krótkie, a możesz dzięki temu znacznie powiększyć swoje aktywa!
Przeciętny człowiek bez względu na to ile zarabia jest w stanie zrezygnować z kilku wydatków (np. papierosy, alkohol, imprezy) i zaoszczędzone w ten sposób pieniądze “zatrudnić” tak, aby pracowały dla niego. Zapamiętaj jedną rzecz. Aby magia procentu składanego działała na Twoją korzyść musisz być SYSTEMATYCZNY. Nie możesz sobie “odpuszczać”, ani zrobić przerwy. Chcesz być bogaty? Chcesz zmienić swoje życie? Chcesz zapewnić sobie godziwą emeryturę? - nie licz na to, że ZUS Ci w tym pomoże. Weź sprawy w swoje ręce i przeanalizuj poniższe obliczenia.

Załóżmy, że udało Ci się wygospodarować co miesiąc 500 zł, które możesz oszczędzać. Daje to 6 tyś zł rocznie. Zakładamy, że masz 25 lat i 40 lat pracy do emerytury. Tylko od Ciebie zależy, który z poniższych wariantów wybierzesz:

1. 40 lat * 6 tyś zł rocznie = 240 tyś zł na emeryturze. Zakładamy, że będziesz żył jeszcze 20 lat - wykorzystując tą kwotę możesz sobie “wypłacać” co miesiąc 1000 zł i nic nie zostawisz swoim potomkom. Zawsze to coś, ale chyba nie o tym marzysz?

2. Odkładamy 500 zł co miesiąc na konto eMax plus w mBanku. Jest ono oprocentowane 4,5% w skali roku. Posłużyłem się prostym arkuszem w excelu, aby policzyć jaki majątek będziesz posiadał po 40 latach oszczędzania dzięki procentowi składanemu. Poniżej zrzut ekranu.

Tak, dobrze widzisz. Odkładając przez 40 lat na najprostszą “lokatę” skończysz mając na koncie ~670 tyś zł. Czysty zysk dzięki procentowi składanemu to 430 tyś zł i niestety musisz od niego zapłacić 19% podatku. Zmniejszy to nasze 670 tyś o ~82 tyś zł i zostanie nam “marne” 588 tysięcy. I teraz niespodzianka - wcale nie musisz ich ruszać na emeryturze. Możesz pozostawić je w spadku swoim dzieciom a przez emeryturę nadal pobierać te 4,5% rocznie. Daje to 26500 zł rocznie zysku i po odjęciu podatku i podzieleniu przez 12 miesięcy da nam “wypłatę” na poziomie ~1790 zł. To prawie 2 razy tyle co w pierwszym przykładzie i pamiętaj, że twoje 670 tysięcy nadal pracuje, a po twojej śmierci będzie pracowało na Twoje dzieci!

3. Trzeci przykład może wydać Ci się nierealny - ok, Twoje życie i Twoje pieniądze. Ale zaryzykuję i pokażę Ci co się stanie jeśli 4,5% lokatę zamienimy na średni wynik roczny przeciętnego funduszy inwestycyjnego (uwzględniając, że w ciągu 40 lat go nie ruszasz i ma on swoje wzrosty i spadki) - 14%. Zrzut:

Tak. Około 9 180 000 zł. Ponad DZIEWIĘĆ MILIONÓW ZŁOTYCH. Nawet jeśli wtedy wypłacisz je i wpłacisz na “pewne” konto eMax plus z oprocentowanie 4,5% rocznie i odejmiesz podatki da Ci to miesięczną emeryturę na poziomie ~22725 zł. Wystarczy?

Procent składany to tak naprawdę tylko jedno z bardzo wielu “narzędzi”, które wykorzystują bogate osoby. Bo wyobraź sobie, ze jesteś w stanie odkładać co miesiąc nie 500 zł, a 5 tyś zł :). Policz sam.
Więcej tego typu porad zostało skupionych w dwóch fantastycznych e-książkach, które prezentujemy w dziale “Fundusze inwestycyjne - książki” - znajdziesz go po prawej w menu.

Odpowiedz sobie na pytanie - czy wolę dalej palić papierosy i trwonić ciężko zarobione pieniądze, czy może lepiej je “zatrudnić” i sprawić, że będą pracowały na Ciebie i na wiele pokoleń do przodu?

Lokaty a fundusze - bezpieczna alternatywa?

admin — Sat, 01 Mar 2008 13:33:18 +0000

Aby zapewnić należyte bezpieczeństwo naszych pieniędzy warto je podzielić i włożyć do kilku “koszyków”. Fundusze inwestycyjne zapewnią nam spore zyski, ale dopiero za kilka lat. Typowe lokaty dają ok 5-6% zysku, ale też trzeba “zamrozić” pieniądze na kilka miesięcy/lat.

Chciałem zaprezentować Ci genialną alternatywę - zyski jak na lokacie, ale dostęp do pieniędzy masz o każdej porze dnia i nocy - brzmi fajnie?
Tą alternatywą jest konto eMax plus w mBanku. Oprocentowanie na nim to ok 4,5%, a jeśli będziesz na nie regularnie wpłacał środki to dzięki procentowi składanemu możesz dojść do sporych sum bez ryzyka utraty kapitału!
Konto to jest bezpłatne i możesz je w każdej chwili założyć wypełniając wniosek - kliknij TUTAJ aby to zrobić.

Fundusze inwestycyjne - książki

admin — Sat, 01 Mar 2008 10:54:47 +0000

Na rynku jest wiele pozycji książkowych, którzych autorzy starają nam się doradzić w jaki sposób inwestować w fundusze. Według mnie najbardziej wartościowe są te w formie elektronicznej. Są tańsze od zwykłych książek, a do tego zawsze możesz do nich wracać mając je pod ręką np. na pulpicie. Dla tych, którzy jednak wolą papier księgarnie z ebookami oferują drukowane wersje :).

Poniżej przedstawiam okładki wybranych pozycji dotyczących inwestowania w fundusze. Kliknij na okładkę aby zobaczyć pełny opis.

Inwestowanie w fundusze

admin — Sat, 01 Mar 2008 10:28:03 +0000

Jednostki uczestnictwa w funduszach można nabywać bezpośrednio w nich, albo przez pośredników i wbrew pozorom bardziej opłaca się kupować u pośrednika, który często z racji indywidualnych umów pozwala na tańsze (bezprowizyjne) “zakupy”.

Według mnie najlepszym tego typu pośrednikiem jest mBank i jego supermarket funduszy inwestycyjnych. W jednym miejscu można kupować i sprzedawać jednostki kilkudziesięciu funduszy! Jest to naprawdę rewelacyjna sprawa i do tego darmowa. Nawet jeśli jeszcze nie jesteś przekonany(a) do inwestowania w ten sposób to polecam założenie sobie konta w mBanku oraz aktywowanie dostępu do funduszy. Nie zapłacisz za to ani grosza, wszystko załatwisz przez internet, a dzięki temu zapoznasz się ze szczegółową ofertą.

Aby założyć konto w mBanku musisz wypełnić prosty wniosek. Zrobisz to klikając TUTAJ.
Kolejny wniosek trzeba wypełnić aby aktywować dostęp to funduszy inwestycyjnych. Kliknij TUTAJ aby to zrobić.