Procent składany
W ostatnich czasach sporo mówi się o tzw. “magii procentu składanego”. Postaram się w skrócie wyjaśnić na czym polega jego idea i jeśli jeszcze nie zacząłeś korzystać z tego ogromnego dobrodziejstwa to lepiej zacznij bo życie jest zbyt krótkie, a możesz dzięki temu znacznie powiększyć swoje aktywa!
Przeciętny człowiek bez względu na to ile zarabia jest w stanie zrezygnować z kilku wydatków (np. papierosy, alkohol, imprezy) i zaoszczędzone w ten sposób pieniądze “zatrudnić” tak, aby pracowały dla niego. Zapamiętaj jedną rzecz. Aby magia procentu składanego działała na Twoją korzyść musisz być SYSTEMATYCZNY. Nie możesz sobie “odpuszczać”, ani zrobić przerwy. Chcesz być bogaty? Chcesz zmienić swoje życie? Chcesz zapewnić sobie godziwą emeryturę? - nie licz na to, że ZUS Ci w tym pomoże. Weź sprawy w swoje ręce i przeanalizuj poniższe obliczenia.
Załóżmy, że udało Ci się wygospodarować co miesiąc 500 zł, które możesz oszczędzać. Daje to 6 tyś zł rocznie. Zakładamy, że masz 25 lat i 40 lat pracy do emerytury. Tylko od Ciebie zależy, który z poniższych wariantów wybierzesz:
1. 40 lat * 6 tyś zł rocznie = 240 tyś zł na emeryturze. Zakładamy, że będziesz żył jeszcze 20 lat - wykorzystując tą kwotę możesz sobie “wypłacać” co miesiąc 1000 zł i nic nie zostawisz swoim potomkom. Zawsze to coś, ale chyba nie o tym marzysz?
2. Odkładamy 500 zł co miesiąc na konto eMax plus w mBanku. Jest ono oprocentowane 4,5% w skali roku. Posłużyłem się prostym arkuszem w excelu, aby policzyć jaki majątek będziesz posiadał po 40 latach oszczędzania dzięki procentowi składanemu. Poniżej zrzut ekranu.
Tak, dobrze widzisz. Odkładając przez 40 lat na najprostszą “lokatę” skończysz mając na koncie ~670 tyś zł. Czysty zysk dzięki procentowi składanemu to 430 tyś zł i niestety musisz od niego zapłacić 19% podatku. Zmniejszy to nasze 670 tyś o ~82 tyś zł i zostanie nam “marne” 588 tysięcy. I teraz niespodzianka - wcale nie musisz ich ruszać na emeryturze. Możesz pozostawić je w spadku swoim dzieciom a przez emeryturę nadal pobierać te 4,5% rocznie. Daje to 26500 zł rocznie zysku i po odjęciu podatku i podzieleniu przez 12 miesięcy da nam “wypłatę” na poziomie ~1790 zł. To prawie 2 razy tyle co w pierwszym przykładzie i pamiętaj, że twoje 670 tysięcy nadal pracuje, a po twojej śmierci będzie pracowało na Twoje dzieci!
3. Trzeci przykład może wydać Ci się nierealny - ok, Twoje życie i Twoje pieniądze. Ale zaryzykuję i pokażę Ci co się stanie jeśli 4,5% lokatę zamienimy na średni wynik roczny przeciętnego funduszy inwestycyjnego (uwzględniając, że w ciągu 40 lat go nie ruszasz i ma on swoje wzrosty i spadki) - 14%. Zrzut:
Tak. Około 9 180 000 zł. Ponad DZIEWIĘĆ MILIONÓW ZŁOTYCH. Nawet jeśli wtedy wypłacisz je i wpłacisz na “pewne” konto eMax plus z oprocentowanie 4,5% rocznie i odejmiesz podatki da Ci to miesięczną emeryturę na poziomie ~22725 zł. Wystarczy? 
Procent składany to tak naprawdę tylko jedno z bardzo wielu “narzędzi”, które wykorzystują bogate osoby. Bo wyobraź sobie, ze jesteś w stanie odkładać co miesiąc nie 500 zł, a 5 tyś zł :). Policz sam.
Więcej tego typu porad zostało skupionych w dwóch fantastycznych e-książkach, które prezentujemy w dziale “Fundusze inwestycyjne - książki” - znajdziesz go po prawej w menu.
Odpowiedz sobie na pytanie - czy wolę dalej palić papierosy i trwonić ciężko zarobione pieniądze, czy może lepiej je “zatrudnić” i sprawić, że będą pracowały na Ciebie i na wiele pokoleń do przodu?
Add comment March 1st, 2008